Finanzierung
Unabhängige Baufinanzierung – über 400 Banken im Vergleich
Ob Kauf, Neubau oder Anschlussfinanzierung: Wir vergleichen unabhängig und finden die passende Finanzierung für Ihre Immobilie – zu Hause in Hagen und im Märkischen Kreis.
Kurz beantwortet
Was kostet eine Baufinanzierung aktuell? Bei 10 Jahren Zinsbindung lagen die beobachteten Effektivzinsen zuletzt in einer Spanne von 4,39 % – 5,57 % (laut unserem Bauzins-Kommentar, Stand 02.11.2026, kein Angebot). Wo Sie darin landen, entscheiden Beleihungsauslauf, Objekt und Bonität. Zum Kaufpreis kommen in NRW 6,5 % Grunderwerbsteuer, rund 1,2 bis 1,7 % für Notar und Grundbuch und beim Kauf über einen Makler 3,57 % Käuferanteil der Provision – bei 300.000 € Kaufpreis zusammen rund 34.600 €. Die R&G Wirtschaftskanzlei in Hagen vergleicht dafür über 400 Banken, kostenlos und unverbindlich.
Als regional verwurzelte Berater begleiten wir Käuferinnen, Käufer und Bauherren in ganz Hagen und im gesamten Märkischen Kreis – von Iserlohn über Lüdenscheid bis Hemer. Statt nur das Angebot einer einzelnen Bank zu zeigen, vergleichen wir unabhängig viele Finanzierungspartner und finden die Struktur, die zu Ihrem Vorhaben passt. Ob Sie dabei von Baufinanzierung, Immobilienfinanzierung oder schlicht vom Hauskredit sprechen – gemeint ist dasselbe, und der unabhängige Vergleich lohnt sich in jedem Fall.
Sie suchen gezielt nach Baufinanzierung in Hagen? Dort finden Sie lokale Marktdaten und Antworten speziell für den Standort Hagen. Eigene Seiten gibt es auch für die Baufinanzierung in Iserlohn, Lüdenscheid und Unna.
Unabhängige Beratung
Wir vergleichen die Angebote vieler Banken – nicht nur einer.
Top-Konditionen
Durch starke Partner sichern wir Ihnen attraktive Zinsen.
Persönlich & regional
Feste Ansprechpartner in Hagen und dem Märkischen Kreis.
Schnelle Zusage
Strukturiert und zügig bis zur verbindlichen Finanzierungszusage.
So funktioniert's
Ihre Finanzierung – einfach erklärt
In wenigen Minuten verstehen, wie Ihre Baufinanzierung mit R&G abläuft.
Ihre Finanzierung – einfach erklärt
Dieser Inhalt wird von Vimeo Inc., USA geladen. Dabei werden Daten an den Anbieter übertragen. Mehr dazu in der Datenschutzerklärung.
Selbstauskunft
Starten Sie mit Ihrer Selbstauskunft
Mit ein paar Angaben zu Ihrem Vorhaben starten Sie Ihre persönliche Selbstauskunft – unverbindlich und in wenigen Minuten. So verstehen wir, was Sie planen, und finden die passende Finanzierung für Sie.
Selbstauskunft
Dieser Inhalt wird von FinLink GmbH geladen. Dabei werden Daten an den Anbieter übertragen. Mehr dazu in der Datenschutzerklärung.
In drei Schritten zur Finanzierung
Erstgespräch
Wir lernen Ihr Vorhaben und Ihre Möglichkeiten kennen.
Vergleich
Wir holen die passenden Angebote ein und vergleichen sie für Sie.
Abschluss
Wir begleiten Sie bis zur Unterschrift – und darüber hinaus.
„Die Finanzierungsberater von R&G haben mir unglaublich gut geholfen und mir in meiner Situation Struktur und Klarheit verschafft. Alles wurde verständlich erklärt, sodass ich mich gut aufgehoben gefühlt habe. […] Man hatte nie das Gefühl, nur eine ‚Nummer' zu sein, sondern wurde wirklich individuell betreut.“
Unterlagen
Welche Unterlagen brauche ich?
Vom Personalausweis bis zum Grundbuchauszug: In unserem Unterlagen-Wegweiser erklären wir verständlich, welche Dokumente die Bank benötigt, wo Sie sie bekommen und worauf Sie achten sollten.
- Person & Einkommen
- Eigenkapital & Verbindlichkeiten
- Objektunterlagen
- Versicherungen
- Besondere Situationen
Zins-Überblick
Wie stehen die Bauzinsen aktuell?
Auf unserer Bauzins-Seite finden Sie den täglich aktualisierten Zins-Frühindikator, den Verlauf der letzten zwölf Wochen als Graph und jeden Montag unsere Einordnung, was das für Kauf und Anschlussfinanzierung bedeutet.
| Zinsbindung | Spanne |
|---|---|
| 10 Jahre | 4,39 % – 5,57 % |
| 15 Jahre | 4,57 % – 5,43 % |
| 20 Jahre | 4,63 % – 5,45 % |
Spannen aus unserer täglichen Vermittlungspraxis, bonitäts- und objektabhängig – keine Zinszusage und kein Angebot.
Wie hängt der Zins vom Beleihungsauslauf ab?
Je größer der Anteil, den die Bank finanziert, desto höher der Zins. Bei 10 Jahren Zinsbindung und guter Bonität ergibt sich aktuell diese Staffel:
| Die Bank finanziert | Zins (effektiv), Spanne |
|---|---|
| bis 60 % | 4,19 – 4,44 % |
| bis 80 % | 4,39 – 4,64 % |
| bis 90 % | 4,54 – 4,84 % |
| 100 % (Vollfinanzierung) | 4,79 – 5,29 % |
Stand 02.11.2026: abgeleitet aus dem unteren Ende der gemessenen 10-Jahres-Spanne (4,39 %) und marktüblichen Aufschlägen je Beleihungsstufe. Je nach Bank, Objekt und Bonität abweichend – keine Zinszusage. Mehr dazu im Beitrag Beleihungsauslauf verstehen.
Kaufnebenkosten
Welche Kaufnebenkosten kommen in NRW hinzu?
Drei Posten bestimmen die Nebenkosten: 6,5 % Grunderwerbsteuer, rund 1,2 bis 1,7 % für Notar und Grundbuch (die Gebührentabelle ist degressiv, der Anteil sinkt mit steigendem Kaufpreis) und beim Kauf über einen Makler 3,57 % inkl. MwSt. als Käuferanteil der Provision. Für einen Kaufpreis von 300.000 € mit 240.000 € Darlehen sieht das so aus:
| Posten | Betrag |
|---|---|
| Grunderwerbsteuer NRW (6,5 %) | 19.500 € |
| Notar und Grundbuch (nach GNotKG, hier 1,48 %) | 4.433 € |
| Maklerprovision, Käuferanteil (3,57 % inkl. MwSt.) | 10.710 € |
| Kaufnebenkosten gesamt (11,55 %) | 34.643 € |
Notar und Grundbuch gerechnet nach dem Gerichts- und Notarkostengesetz (Kaufvertrag, Vollzug, Betreuung, Grundschuld, Vormerkung, Eigentumsumschreibung). Beim Kauf von privat entfällt die Provision. Ihre eigenen Zahlen rechnen Sie mit dem Notarkosten-Rechner und dem Grunderwerbsteuer-Rechner für NRW; alle Posten im Detail erklärt der Ratgeber Kaufnebenkosten in NRW.
- Annuitätendarlehen
- Immobilienkredit
- Zwischenfinanzierung
- Forward-Darlehen
- Umschuldung / Anschlussfinanzierung
- KfW-Förderung
- Bausparvertrag
- Eigenkapital
- Bonität
Lexikon
Fachbegriffe einfach erklärt
Annuität, Beleihungswert, Grundschuld, Zinsbindung – in unserem Lexikon erklären wir die wichtigsten Begriffe rund um Finanzierung, Kauf und Immobilie verständlich und ohne Fachchinesisch.
Für Investoren
Spezialisiert auf Kapitalanleger
Wir sind selbst Buy-&-Hold-Investoren und kennen die Anforderungen der Banken an Kapitalanleger genau – von der Kapitaldienstfähigkeit bis zum Portfolioausbau.
- Aus eigener Investoren-Erfahrung
- Wir sprechen die Sprache der Banken
- Objekte und Finanzierung aus einer Hand
Häufige Irrtümer
Häufige Irrtümer zur Finanzierung
Irrtum:Meine Hausbank macht mir ohnehin das beste Angebot.
Klartext:Eine einzelne Bank zeigt nur ihre eigenen Konditionen. Wir vergleichen viele Anbieter – das senkt den Zins oft spürbar.
Irrtum:Ohne viel Eigenkapital brauche ich gar nicht anzufragen.
Klartext:Auch mit wenig Eigenkapital sind Finanzierungen möglich. Entscheidend ist Ihre Gesamtsituation – die prüfen wir ehrlich.
Irrtum:Eine Finanzierungsanfrage verschlechtert meinen Schufa-Score.
Klartext:Wir stellen eine reine Konditionenanfrage. Die ist Schufa-neutral und beeinflusst Ihren Score nicht.
Irrtum:Um die Anschlussfinanzierung kümmere ich mich später.
Klartext:Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich schon heute Zinsen für die Zukunft – das kann sich deutlich lohnen.
Häufige Fragen
Antworten rund um Ihre Finanzierung
- Was kostet eure Finanzierungsberatung?
- Unsere Beratung ist für Sie unverbindlich und kostenfrei. Vergütet werden wir im Erfolgsfall über die finanzierende Bank.
- Mit welchem Zins kann ich bei einer Baufinanzierung aktuell rechnen?
- Laut unserem Bauzins-Kommentar (Stand 02.11.2026) lagen die beobachteten Effektivzinsen bei 10 Jahren Zinsbindung in einer Spanne von 4,39 % – 5,57 %. Das ist eine Marktspanne aus unserer Vermittlungspraxis, kein Angebot: Wo Sie darin landen, hängt von Beleihungsauslauf, Objekt und Bonität ab. Den wöchentlichen Kommentar finden Sie auf unserer Bauzins-Seite.
- Wie viel Eigenkapital brauche ich?
- Grundsätzlich lässt sich auch mit wenig Eigenkapital finanzieren. Planen Sie aber mindestens die Kaufnebenkosten ein: In NRW sind das 6,5 % Grunderwerbsteuer, rund 1,2 bis 1,7 % für Notar und Grundbuch und beim Kauf über einen Makler 3,57 % Käuferanteil der Provision. Bei 300.000 € Kaufpreis ergibt das rund 34.600 €. Jedes weitere Eigenkapital senkt den Beleihungsauslauf und damit meist den Zins: Bis 80 % Beleihung lag die abgeleitete Spanne zuletzt bei 4,39 bis 4,64 %, bis 90 % bei 4,54 bis 4,84 % (10 Jahre Zinsbindung, Stand 02.11.2026).
- Was ist der Unterschied zwischen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung?
- Praktisch keiner: Beide Begriffe – ebenso wie Immobilienkredit, Hauskredit oder Immobiliendarlehen – bezeichnen die Finanzierung einer Immobilie über ein grundbuchlich besichertes Darlehen. Egal ob Kauf, Neubau oder Modernisierung: Wir vergleichen dafür unabhängig unsere Bankpartner.
- Wie lange dauert es bis zur Finanzierungszusage?
- Wenn alle Unterlagen vorliegen, erhalten Sie oft innerhalb weniger Tage eine verbindliche Zusage. Wir strukturieren den Prozess so, dass es zügig geht.
- Lohnt sich eine Anschlussfinanzierung schon vor Ablauf der Zinsbindung?
- Häufig ja: Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich heutige Zinsen für die Zukunft. Wir rechnen Ihnen aus, ob sich das in Ihrem Fall lohnt.
- Beraten Sie auch außerhalb von Hagen?
- Ja. Wir betreuen Kundinnen und Kunden in ganz Hagen und im gesamten Märkischen Kreis – zum Beispiel in Iserlohn, Lüdenscheid und Hemer, persönlich vor Ort oder digital.
Bereit für Ihre Finanzierung?
Vereinbaren Sie ein unverbindliches Beratungsgespräch.